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專注主業 做精專業 打好防范化解金融風險攻堅戰——訪中國東方資產管理股份有限公司董事長吳躍
2018-09-10 19:00:00

來源:新華網



  問:今年是改革開放40周年。能否介紹一下中國東方資產管理股份有限公司(以下簡稱中國東方)是在什么樣的情況下成立的,在國民經濟發展中起到了什么樣的作用?

  吳躍:非常榮幸參加新華網“改革開放40周年”大型系列訪談。中國東方誕生于金融業陷入危機之時,在黨中央、國務院的英明決策和堅強領導下應運而生。

  1997至1999年,亞洲金融危機對我國經濟造成了較大的沖擊。我國作為負責任的國家,一方面在亞洲金融危機中一直承諾和堅持人民幣不貶值,成為亞洲金融危機中重要的穩定力量;另一方面,在國內實施積極的財政政策等應對措施,有效防范了亞洲金融危機對我國的沖擊。雖然如此,發生在周邊國家的金融危機給我國提供了深刻的教訓和警示。這些國家爆發金融危機的根源在于:銀行業不良貸款率較高,金融體系非常脆弱,同時,宏觀和微觀經濟也存在脆弱性。在經濟金融全球化背景下,來自外部的沖擊很容易導致這些國家內部金融體系的崩潰以及整個經濟體系的震蕩。

  在亞洲金融危機爆發之際,我國銀行體系不良資產問題非常突出,國有銀行不良貸款率居高不下,整個金融體系比較脆弱。20世紀90年代,我國向社會主義市場經濟轉軌過程中,相當部分的國有企業不能適應經濟體制改革的要求,經營效益不好,償還不了銀行貸款。當時國有商業銀行和國有企業還沒有成為相互獨立的市場主體,國有銀行被迫不斷向這些國有企業放貸,導致銀行不良貸款“滾雪球”似的越滾越大。到亞洲金融危機爆發時,據統計,我國銀行體系的不良貸款約占貸款總量的25%,一些國際投行估測的不良貸款率甚至更高。

  在外有亞洲金融危機、內有商業銀行較高不良貸款的特定條件下,黨中央、國務院決定借鑒國際上通行的“外科手術療法”,即通過“好銀行-壞銀行”模式,將銀行不良資產剝離到“壞銀行”,讓陷入危機的銀行迅速脫離困境,成為“好銀行”。因此設立四家國有金融資產管理公司,作為政策性機構分別負責收購、管理和處置中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行四家國有商業銀行的不良資產,一次性以賬面價格承接四大國有商業銀行約1.4萬億元不良貸款,從而達到快速化解金融風險、維護金融體系健康穩定的目的。1999年10月,經國務院批準,中國東方成立,對應收購、管理和處置中國銀行的不良資產。

  作為專門的逆周期管理工具和金融救助機構,國家賦予金融資產管理公司的最初核心功能是防范和化解金融風險,充當經濟金融體系的“穩定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”。經過近20年的發展,作為四大國有金融資產管理公司之一,中國東方從處置政策性不良資產起步,經過商業化轉型和改制引戰,目前已經成為有一定市場地位的綜合金融服務集團。


  問:通過吳董事長剛才的介紹,我們了解到中國東方自成立以來就承擔了“保全國有資產、化解金融風險、促進國企改革”的歷史使命。那么,成立近20年來,中國東方為國民經濟發展作出了哪些貢獻?

  吳躍:19年前,1000多名中國銀行員工,響應國家號召、服從組織安排,聚集到中國東方旗下。當時的中國東方面對制度不健全、市場不成熟、債權債務關系復雜、貸款資料缺失、無成功經驗可借鑒等種種困難,殫精竭慮保全國有資產,千方百計減少損失,不斷探索有效處置方式,努力加大處置力度,全力推進處置速度,逐步探索出一套科學有效的盡職調查技術和方法,建立了一套符合國情和實際的資產定價模型,培養了一支管理和處置不良資產的專業化人才隊伍,圓滿完成了黨和國家賦予的“保全國有資產、化解金融風險、促進國企改革”三大歷史使命,樹立了中國東方專業品牌。

  中國東方成立后,分兩批承接了中國銀行大規模剝離的不良資產,其中政策類不良資產2,773.13億元,損失類不良資產1,424.52億元;2004年從中國信達收購其所持的1,289億元建行可疑類貸款;2005年參加工行可疑類貸款招標會,成功競得10個資產包,中標金額1,212億元;其后,從工、農、中、建、交、興業、民生等銀行商業化收購了大量不良資產。截至目前,公司累計收購銀行業不良資產超過萬億元。

  中國東方保全國有資產成果豐碩。2004年,財政部要求各資產管理公司在2006年全面完成政策性剝離債權資產的處置工作,并下達了回收率承包目標。經過不懈努力,截至2006年底,中國東方圓滿完成了財政部下達的目標任務,累計回收現金327億元,整體債權資產現金回收率達到13.87%,超出財政部考核目標1.6個百分點。截至目前,上述不良資產累計回收率達到20%左右。此外,中國東方對國有企業實施債轉股,以及受托處置中國銀行1,400多億元損失類貸款,處置回收率均完成了考核任務,有效保全了國有資產。更值得一提的是,中國東方成立時由財政部注入的100億元資本金,到2017年末,公司凈資產已達到1,170.54億元,18年增長了10多倍,較好地實現了國有資產保值增值。

  中國東方化解金融風險成績斐然。中國東方的不良資產收購處置工作,有力地支持了中國銀行、建設銀行和工商銀行減輕包袱,順利實現上市,使三家銀行在國際銀行界排名大幅提升,其中工商銀行被喻為“宇宙第一大行”。2008年,金融危機再次肆虐全球,遠較1997年亞洲金融危機嚴重,但中國金融業卻“風景這邊獨好”。可以說,中國金融系統穩健運行的“軍功章”里,也凝聚著資產管理公司的汗水和擔當。中國東方還成功承辦了港澳國際(集團)的清理關閉,成功參與了閩發證券、慶泰信托、泛亞信托、外貿租賃、廣科信、中華保險、大連銀行等多家金融機構的風險救助,及時排除經濟金融體系中的重要風險點,有效防止風險的蔓延和惡化,為系統性金融風險的化解貢獻了東方力量。

  中國東方促進國企改革成效顯著。在承接中國銀行政策性剝離不良資產的同時,中國東方承接了另一項重要任務,即對200多戶國有企業實施債轉股。債轉股工作幫助部分債轉股企業從財務負擔沉重的困境中解脫出來,實現了企業內部重組及資源優化配置,增強了企業活力和市場競爭力,提高了企業盈利能力;同時推動了國有大中型企業改革發展,促進企業改變單一的股權機構,轉換了企業經營機制,建立了現代企業制度,使企業改革發展面貌煥然一新。實施債轉股后,多數債轉股企業扭虧為盈,一些還具備了上市條件,山東如意股份、中國鋁業、株冶集團等多家債轉股企業實現了A股或H股上市。中國東方還通過對債轉股企業采取并購重組等方式,促進了國有經濟和產業布局的結構調整,提高了國有經濟增長質量和效益。

  中國東方在完成國家賦予的歷史使命的同時,積極探索商業化轉型,謀求可持續發展之路,經過多年不懈努力,已經獲得長足發展,成長為具有較強實力和較高行業地位的綜合金融服務集團。截至目前,集團總資產已超萬億,在國內中心城市設有25家分公司和1家經營部,境內外擁有中華保險、大連銀行、東興證券等14家控股公司,業務涵蓋不良資產、保險、銀行、證券、信托、普惠金融、信用評級和國際業務等,員工超過6萬人,機構遍布全國各地。在長期經營過程中,我們培育了母公司獨特的不良資產經營管理、特殊機遇投資和問題機構重組處置能力,形成了全牌照的金融子公司機構網絡和業務資源優勢,建立了非金子公司靈活的管理體制和經營機制,積累了千萬級別的客戶群體。下一步,中國東方將高舉習近平新時代中國特色社會主義思想旗幟,認真貫徹黨的十九大、中央經濟工作會議、全國金融工作會議和銀行保險監管工作電視電話會議精神,切實貫徹穩中求進工作總基調,全面加強黨的建設,踐行新發展理念,以實現高質量發展為目標,堅守依法合規經營底線,堅持回歸本源、專注主業,切實服務實體經濟發展,努力建設符合新時代中國特色社會主義發展要求,治理規范、管控有力、服務專業、文化先進、業績一流的現代金融服務企業。


  問:黨的十九大報告指出,要深化供給側結構性改革,以此為主線推動現代化經濟體系建設。新形勢下,中國東方如何貫徹落實新發展理念,支持深化供給側結構性改革,提升服務實體經濟質效?

  吳躍:黨的十九大勝利召開,為黨和國家事業發展描繪出新的宏偉藍圖,吹響了建設社會主義現代化強國的時代號角。中國東方黨委堅持把學習貫徹黨的十九大精神作為當前和今后一個時期的首要政治任務,以習近平新時代中國特色社會主義思想為統領,不忘初心、牢記使命,從政治高度理解金融資產管理公司在國家金融體系中的定位和功能,自覺服從和服務于國家戰略,依托自身連接金融和實體經濟的獨特優勢,緊扣“三去一降一補”五大任務,積極主動支持和參與供給側結構性改革,重點通過盤活存量的方式,進一步提升服務實體經濟質效,努力為促進國民經濟結構調整、產業升級和戰略轉型做出貢獻。

  一是大力支持去產能。積極發揮傳統不良資產業務優勢,幫助實體企業盤活存量資產。針對暫時遇到困難但經過深化改革和加強內部管理仍能恢復市場競爭力的問題企業和問題項目,開展實質性重組業務,對問題企業資金、資產、人才、技術、管理等要素進行重新配置,化解存量風險,實現企業價值再造和提升。通過債務重組、加強管理等方式,幫助企業化解處置存量風險,促進實體企業健康發展,助力經濟結構轉型升級。對于“僵尸企業”,通過打包出售、拍賣、變賣、破產清算、并購等方式及時處置,加速市場出清,大力防范和化解金融風險。

  二是大力支持去庫存。嚴格執行房地產調控的相關政策,于2017年7月起便停止了房地產項目融資的審批,嚴禁資金違規流入房地產市場。同時,密切跟進國家住房制度改革,支持棚戶區改造,對于陷入爛尾困境、可能引發社會風險的項目,充分發揮產業龍頭企業的作用,開展實質性重組,重構困境項目的生產要素,支持對社會矛盾和金融風險的化解。深入探尋與地方政府業務合作模式,采用基金模式解決新舊動能轉換、化解地方金融風險、地方國企混合所有制改革等方面的問題。

  三是大力支持去杠桿。積極響應中央和監管部門號召,多方探尋市場化法治化債轉股業務機會,積極探索業務模式,整合優勢資源,加大投入力度,有效推進市場化債轉股等各項工作。自去年以來,中國東方參與了中國船舶重工股份有限公司、中國船舶工業集團有限公司、中國中鐵等市場化債轉股項目,同時積極對接多個國有企業市場化債轉股項目,全力支持實體企業去杠桿。截至今年6月末,中國東方市場化債轉股項目累計落地金額達到44億元。

  四是大力支持降成本。充分發揮綜合金融服務集團的優勢,積極推動集團與子公司、子公司與子公司之間的業務和資源協同,為多家實體企業量身定制了多元化、個性化的金融服務解決方案,降低客戶融資中間環節費用。例如,中國東方旗下東興證券、大連銀行和中華保險等發揮業務協同優勢,加強線上線下業務合作,打造的“投資+融資+投行”服務模式,得到了客戶的認可。

  五是大力支持補短板。大力發展小微金融等普惠金融業務,做強做優農業保險,推動綠色金融創新發展。中國東方旗下中華保險是我國規模化經營農險時間最長的保險公司,擁有遍布縣鄉的基層服務網絡,村級服務點達6.6萬個,真正打通了服務農戶的最后一公里,為農業發展和精準脫貧提供了有力的風險保障;大連銀行開發的“稅貸通”和供應鏈金融產品,努力破解小微企業融資難、融資貴的難題;東興證券在服務中小企業發展方面配置了重要戰略資源,新三板業務、中小企業集合債和中小市值研究等方面居行業領先地位;東方融通農貸商業模式幫助農民走出困境,實現夢想;東方金誠積極秉持社會責任,加大對環境因素在信用評級領域影響研究,完善綠色信用評級和綠色認證評估框架,全力推動綠色金融發展。


  問:去年12月20日召開的中央經濟工作會議強調:“今后3年要重點抓好決勝全面建成小康社會的防化重大風險、精準脫貧、污染防治三大攻堅戰。”作為國家經濟逆周期管理工具,中國東方如何開展不良資產業務,在防范化解金融風險中將發揮什么樣的作用?

  吳躍:防范化解金融風險,關系到我國能否從高速增長階段轉向高質量發展階段、能否實現決勝全面建成小康社會的目標、開啟全面建設社會主義現代化國家新征程。正如習近平總書記所說,防范化解金融風險,事關國家安全、發展全局、人民財產安全,是實現高質量發展必須跨越的重大關口。作為經濟金融體系的“穩定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”,中國東方依靠處置不良資產起家,在這方面有很大優勢,可以也理應為打好防范化解金融風險攻堅戰做出積極貢獻。近年來,中國東方牢固樹立“四個意識”,自覺服從和服務于國家戰略,堅持“相對集中、突出主業、做精專業”,不斷深化新時代不良資產主業改革,及時調整公司發展戰略,切實回歸不良資產主業,持續加大不良資產業務投放力度,努力為打好防范化解金融風險攻堅戰作出積極貢獻。

  一是調整優化體制機制,推動不良資產主業轉型發展。自2016年起,中國東方逐步推行金融不良資產業務全面授權政策,依據各單位業務開展情況和實際需要對授權制度進行動態管理和實時調整,在強化風險防控的前提下,大大提高了各經營單位敘做不良資產主業的能動性。同時,為了適應新時期不良資產業務的特點,修訂業務制度、簡化內部審批流程,提高業務開展效率。此外,有針對性地調整出臺了金融不良資產業務利潤考核政策,從計息政策、期限要求等多方面加大考核機制傾斜和支持力度,確保不良資產主業發展的可持續性。我們還依據市場形勢的最新變化,結合各經營單位區域市場特點和自身業務實際,制定發布了不良資產業務相關工作指引和細則,推動各經營單位積極開展不良資產業務。

  二是下達專項投資任務,加大不良資產主業投放力度。中國東方2017年下達了總額為250億元的金融不良資產主業專項投資額度和任務目標,并成立公司不良資產業務督辦領導小組,督促并指導各經營單位主業開展。最終在集團上下的共同努力下,16家經營單位共計實現金融不良資產業務投放384.13億元,全部提前超額完成2017年度專項額度任務。2018年,中國東方提出要在不良資產市場投放1,000億元。今年上半年,母公司新增不良資產業務投放555.93億元,截至6月末,不良資產業務余額較2017年末增長48.1%。總體來看,中國東方不良資產主業在存量和增量規模上均實現了持續、穩健增長。

  三是立足新時期市場特點,推進業務模式創新發展。中國東方堅持“以客戶為中心、以需求為導向、以風控為原則”的理念,積極開展不良資產創新業務模式的研究,目前已提煉出13種金融不良、12種非金不良業務模式,同時持續探索更適合市場、符合監管要求、效益好可復制的新模式。在專注金融不良、非金不良的同時,挖掘供給側結構性改革中問題項目重組并購和危機企業救助的特殊投資機會,積極將不良資產處置方式從傳統的“三打”模式轉型升級為“三重”(重組、重整、重構)模式,以產融結合為切入點,運用實業投行手段,在幫助企業獲得重生的同時,實現較好的經濟效益和社會效益。此外,積極參與銀行不良資產證券化產品次級檔投資,截至2018年6月末,累計投資銀行不良資產證券化次級檔產品6單,投資金額11.01億元,對應不良債權本息金額330.43億元,較好地支持了銀行創新處置和化解不良資產工作的開展。

  四是拓寬合作渠道,做大不良資產行業“朋友圈”。為加大不良資產業務拓展的廣度和深度,中國東方不斷挖掘開辟新的不良資產合作渠道,做大“朋友圈”、夯實“朋友圈”、深耕“朋友圈”,推動不良資產主業實現可持續、高質量發展。積極與大中型金融機構或大型企業集團總部進一步加強“總對總”戰略合作,積極與大客戶簽署戰略合作協議,全面深化合作關系;圍繞不良資產主業,加強與地方政府的全面戰略合作,深入探尋與地方政府業務合作模式,深挖地方政府平臺債務風險化解與地方國企混合所有制改革中的業務機會,助力實體經濟轉型升級,防范化解區域金融風險。積極推進地方資產管理公司籌建與運營工作,2017年牽頭組織籌建寧波金融資產管理股份有限公司,入股蘇州資產管理公司,上述兩家地方資產管理公司成立之后,均實現了當年開業、當年盈利的目標,發揮了區域金融風險化解的積極作用。2018年入股天津金融資產管理公司。此外,我們還與全國49家地方資產管理公司簽署戰略合作協議,充分發揮中國東方的資金、人才、技術、經驗、管理和創新優勢,有效對接地方AMC的“地利、人和”優勢,實現優勢互補,把合作推向縱深,做強做優做大不良資產主業。


  問:我們知道,要打贏防范化解金融風險攻堅戰,金融機構自身的風險管控也非常重要。那么,在自身的風險管理方面,中國東方會采取什么樣的舉措?

  吳躍:打鐵還需自身硬,要想充分做好金融風險防范化解工作,自身必須具備過硬的風險管控本領。中國東方認真貫徹落實中央關于打好“防范化解重大風險”攻堅戰的要求,落實金融機構風險防范主體責任,嚴格遵循主監管部門要求和現代公司治理需要,持續加強全面風險管理體系建設,完善風險管理體制機制建設,著力打造專業過硬、作風過硬的風險管理隊伍,為公司實現高質量發展的目標提供堅實有力的支持與保障。

  一是持續完善集團全面風險管理體系。2016年改制完成后,中國東方逐步建立了完整的公司治理架構,根據《金融資產管理公司監管辦法》《銀行業金融機構全面風險管理指引》等監管規章,制定實施了集團全面風險管理辦法、集團風險偏好管理辦法、集團內部交易和關聯交易管理辦法等一系列風險管理制度,夯實了集團風險管控的制度基礎。同時,持續推進信息系統建設,持續健全風險監測指標體系和預警體系,充分發揮客戶評級及限額管理工具的作用,嚴格實行內部交易和關聯交易管理,科學建立經營單位動態授權機制,將風險實時預警與定期撰寫監測報告相結合,定期組織開展風險壓力測試。通過多角度、多層次的風險管控手段,持續提升集團整體風險治理水平和風險管控能力。

  二是牢固樹立合規為本的經營理念。中國東方深刻認識堅持合規經營是公司健康發展的前提,牢固樹立合規為本的經營理念,正確處理好合規與發展、效益與風險的辯證關系,進一步健全和完善合規風險管理體系,學懂弄通監管政策,加大違規行為的問責力度,倡導和培育合規文化,牢固樹立全員風險意識,保障公司穩健經營。認真開展深化整治市場亂象工作,對發現的風險隱患和問題,及時整改、精準排險。根據監管要求,中國東方開展的市場亂象整治工作已取得階段性成效。與此同時,根據監管部門的部署安排,中國東方積極有效開展防范多元化經營風險專項活動,按照穿透原則抓基礎資產,按照并表原則實現風險管理全覆蓋,有效防范集團內部風險交叉傳染。中國東方還通過強化集團管控,推動提升各子公司公司治理和內控管理水平,促進了集團整體風險管控能力的提高。

  三是加強對重要風險種類的防范。根據經濟金融形勢的變化,中國東方持續強化信用風險管控,通過客戶內部評級前置,客戶集中度統一管理,大客戶大項目風險監測和預警,準確進行項目風險分類,強化風險項目處置力度,充分計提資產減值準備等措施,實施全方位、全流程的信用風險管理。不斷健全市場風險監測機制,通過敞口監測、頭寸限額、盯市制度、止損控制等措施,將市場波動帶來的影響降到最低。高度重視流動性風險管理,通過拓寬融資渠道、優化投資期限結構、提高備付率等舉措,未雨綢繆防范流動性風險。通過完善內控機制、強化責任追究和開展案防教育等,有效落實操作(案件)風險管理。通過一系列舉措,中國東方建立了能夠有效發現、識別、計量和監控各類主要風險的雷達網,努力確保集團在重大戰略、經營方向、重點投資板塊等方面不發生大的風險。

  四是加強業務全流程風險管控。為保障不良資產核心主業的穩健發展,中國東方根據當前不良資產市場呈現出的參與主體增多、市場競爭激烈、資產處置方式日益多元化等新情況新特點,持續完善公司內部管控流程,審慎估值定價、積極參與競價、創新處置方式,努力實現經濟效益和社會效益雙贏。例如,在資產收購環節,充分做好盡職調查,對債務人資質情況、資產狀況進行深入分析,依據審慎原則確定資產的價值區間,在此基礎上積極參與資產收購競價,力爭多收不良資產;在資產處置環節,樹立“不良資產+”的理念,創新處置方式,以時間換空間,最大程度發現資產價值,最大化實現資產增值。

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